美國(guó)本科專業(yè)解析-金融學(xué)  

 一、專業(yè)概述 

1.什么是金融學(xué)？　　

金融（英語(yǔ)：Finance）是“資金的融通”的縮略語(yǔ)。金，指的是黃金；融，最早指融化變成液體，也有融通的意思。所以，金融就是將黃金融化分開交易流通，即價(jià)洽通達(dá)，是指在經(jīng)濟(jì)生活中，銀行、證券或保險(xiǎn)業(yè)者從金融市場(chǎng)主體（例如：儲(chǔ)戶、證券投資者或者保險(xiǎn)者等）募集資金，并借貸給其它市場(chǎng)主體的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。從事這一業(yè)務(wù)的業(yè)者稱之為金融業(yè)。有關(guān)金融業(yè)的學(xué)術(shù)研究稱之為金融學(xué)。(來(lái)自維基百科解釋)

2.金融學(xué)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)：

金融分支旨在培養(yǎng)學(xué)生在所有金融行業(yè)所需的專業(yè)知識(shí)工作所需的技能，例如：資產(chǎn)管理和金融市場(chǎng)；全球范圍內(nèi)的投資銀行業(yè)務(wù)；商業(yè)和工業(yè)企業(yè)以及金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)管理；風(fēng)險(xiǎn)資本、融資并購(gòu)；以及全球管理咨詢。商業(yè)課程和所選擇的重點(diǎn)研究課程由淺入深，幫助學(xué)生提高在金融就業(yè)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力、以及順利進(jìn)入研究生階段學(xué)習(xí)的能力。

金融專業(yè)主要開設(shè)在大學(xué)的商學(xué)院下面。美國(guó)本科學(xué)習(xí)階段，排名前三十的大學(xué)中開設(shè)金融專業(yè)/商學(xué)院的學(xué)校相對(duì)比較少。這是因?yàn)槊绹?guó)本科學(xué)習(xí)階段提倡通識(shí)教育，對(duì)于專業(yè)性和技能型比較強(qiáng)的專業(yè)在本科階段相對(duì)比較少。在前三十大學(xué)中，本科開設(shè)商學(xué)院的大學(xué)主要有賓夕法尼亞大學(xué)，紐約大學(xué)，圣母大學(xué)，波士頓學(xué)院，加州大學(xué)伯克利（Pre-business）。

接下來(lái)，我們以賓夕法尼亞大學(xué)沃頓商學(xué)院的金融專業(yè)為例，具體分析一下美國(guó)本科金融專業(yè)的課程設(shè)置和要求，金融專業(yè)在本科階段學(xué)習(xí)可以獲得什么，以及金融專業(yè)畢業(yè)之后的就業(yè)領(lǐng)域等。

 二、沃頓商學(xué)院金融專業(yè) 

1.概述

沃頓商學(xué)院是賓夕法尼亞大學(xué)的商學(xué)院，創(chuàng)建于1881年，是美國(guó)第一所商學(xué)院。學(xué)院的使命是通過(guò)總結(jié)和傳播商業(yè)知識(shí)，培養(yǎng)領(lǐng)導(dǎo)人才，促進(jìn)世界發(fā)展。沃頓商學(xué)院的所有學(xué)生都獲得了經(jīng)濟(jì)理學(xué)學(xué)士學(xué)位，但學(xué)生可以根據(jù)自己的興趣和未來(lái)的職業(yè)規(guī)劃選擇學(xué)習(xí)領(lǐng)域，也可以與教授合作創(chuàng)建獨(dú)特的研究領(lǐng)域。

商學(xué)院下設(shè)不同的19個(gè)重點(diǎn)學(xué)習(xí)領(lǐng)域 （Concentration），包括金融、商業(yè)分析、市場(chǎng)營(yíng)銷等。重點(diǎn)學(xué)習(xí)領(lǐng)域的選擇非常靈活，學(xué)生在大二、大三開始選擇，并可以修改自己的選擇，也可以選擇多個(gè)重點(diǎn)學(xué)習(xí)領(lǐng)域。

沃頓商學(xué)院不僅為本科學(xué)生提供了金融專業(yè)項(xiàng)目，并且還細(xì)分為了五個(gè)具體分支，讓學(xué)生能夠在本科階段對(duì)金融有更佳深刻的理解，增強(qiáng)畢業(yè)后的就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，下面為大家簡(jiǎn)單介紹這五個(gè)分支及其所對(duì)應(yīng)不同的課程。

2.沃頓商學(xué)院金融學(xué)五個(gè)分支及核心課程：

1) Corporate Finance 公司金融

公司金融分支討論公司的資金來(lái)源，公司經(jīng)理為提高公司價(jià)值而采取的行動(dòng)以及可實(shí)現(xiàn)最佳分配財(cái)務(wù)資源的工具。核心概念適用于各種公司會(huì)面臨的的財(cái)務(wù)問(wèn)題。

2) Capital Markets and Banking 資本市場(chǎng)與銀行

資本市場(chǎng)與銀行分支幫助學(xué)生建立金融市場(chǎng)和機(jī)構(gòu)運(yùn)行的專業(yè)知識(shí)。它幫助學(xué)生了解關(guān)鍵的金融服務(wù)，例如投資銀行，貸款，股票銷售和交易，行業(yè)研究和咨詢。

3) Private Equity and Venture Capital 私募股權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)投資

私募股權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)投資分支涵蓋在監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)程度（例如私募股權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)投資）上不同的非常規(guī)資產(chǎn)類別的投資。這些資產(chǎn)類別非常復(fù)雜，且通常由機(jī)構(gòu)投資者持有。

4) Investments 投資

投資分支介紹了財(cái)務(wù)分析和資產(chǎn)管理中使用的基礎(chǔ)知識(shí)。它提供了資產(chǎn)管理（例如共同基金，對(duì)沖基金）和私人財(cái)富管理職業(yè)所必需的工具。

5) Quantitative Finance 定量金融

定量金融分支重點(diǎn)介紹金融業(yè)中高級(jí)定量和計(jì)算工具的應(yīng)用。它適合對(duì)金融市場(chǎng)的定量建模感興趣的學(xué)生。

 三、金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生去向 

金融學(xué)作為一直以來(lái)家長(zhǎng)學(xué)生選擇的熱門專業(yè)，與其就業(yè)行業(yè)的高收入是分不開的。總的來(lái)說(shuō)，金融專業(yè)畢業(yè)的學(xué)生具備勞動(dòng)力市場(chǎng)上所需的技能和知識(shí)，因此具有較大的競(jìng)爭(zhēng)力，就業(yè)范圍也較廣。大部分學(xué)生能夠在金融市場(chǎng)參與做出有關(guān)資產(chǎn)評(píng)估、公開募股、股票投資組合管理、財(cái)務(wù)報(bào)表分析、分析股息政策、風(fēng)險(xiǎn)分析和管理、金融市場(chǎng)監(jiān)管等工作。

在美國(guó)，總的來(lái)說(shuō)，金融專業(yè)的畢業(yè)生可以在公司和公共金融、投資銀行、商業(yè)銀行、基金公司、咨詢公司、聯(lián)邦和州政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)（例如聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)，F(xiàn)DIC，SEC和財(cái)政部）、對(duì)外貿(mào)易等部門找到工作。接下來(lái)將為大家介紹金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生的主要去向。

1.商業(yè)銀行

商業(yè)銀行是指接受存款，提供支票賬戶服務(wù)，提供各種貸款，并向個(gè)人和小企業(yè)提供大額存單和儲(chǔ)蓄賬戶等基本金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行是大多數(shù)人辦理銀行業(yè)務(wù)的地方。商業(yè)銀行通過(guò)提供貸款，如抵押貸款、汽車貸款、商業(yè)貸款和個(gè)人貸款，并從中賺取利息來(lái)賺錢。客戶存款為銀行提供了發(fā)放這些貸款的資金。

銀行業(yè)是金融專業(yè)畢業(yè)生的主要選擇，而商業(yè)銀行的任務(wù)則是為客戶提供各種金融服務(wù)，如儲(chǔ)蓄賬戶、支票賬戶和貸款等。商業(yè)銀行發(fā)展多樣化，很多人開始在銀行做出納，逐漸成為分行經(jīng)理。與此同時(shí)，在有一定銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)背景的情況下，進(jìn)入股份制商業(yè)銀行或外資銀行的駐華機(jī)構(gòu)工作的可能性也會(huì)增加。

平均年薪：$92,983

2.投資銀行分析師

投資銀行業(yè)務(wù)是金融畢業(yè)生較為理想的工作領(lǐng)域之一。投資銀行分析師需要協(xié)助個(gè)人，公司，風(fēng)險(xiǎn)投資公司，甚至政府，滿足其與資本有關(guān)的要求。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，投資銀行的職能是為所有類型的公司承銷新的債務(wù)和股票，協(xié)助出售證券，使公司上市，并為機(jī)構(gòu)和私人投資者促進(jìn)并購(gòu)，重組和經(jīng)紀(jì)交易。同時(shí)，投資銀行業(yè)務(wù)也是是一個(gè)較為高強(qiáng)度、高要求的領(lǐng)域，涉及買賣公司證券，并為公司和個(gè)人客戶提供有見地的建議。最傳統(tǒng)的投行部門，做的事情主要是幫助客戶融資，主要就是做三件事情：承攬，承做，承銷。

承攬，就是找到有融資需求的客戶并說(shuō)明公司本身可提供的融資產(chǎn)品以及公司實(shí)力；承做，就是到公司現(xiàn)場(chǎng)將方案做出來(lái)，例如把一家公司從有限責(zé)任改制成股份公司，做上市前的盡職調(diào)查（也就是要把這家公司的歷史沿革、股權(quán)結(jié)構(gòu)、核心優(yōu)勢(shì)、財(cái)務(wù)狀況給完全搞清楚），以及將材料報(bào)到證監(jiān)會(huì)發(fā)審委等候質(zhì)詢，并在上市完成一年時(shí)間內(nèi)對(duì)公司持續(xù)督導(dǎo)；最后承銷，又稱資本市場(chǎng)部，一方面對(duì)發(fā)行股票進(jìn)行定價(jià)，同時(shí)這個(gè)價(jià)格可以和各類買房接觸，例如基金公司、證券公司自營(yíng)部、保險(xiǎn)公司等，最后將發(fā)行股票銷售完成。

分析師們通常在投資銀行、對(duì)沖基金或風(fēng)險(xiǎn)投資公司中處于初級(jí)位置。最常見的職責(zé)包括制作與交易相關(guān)的材料，進(jìn)行行業(yè)研究和公司業(yè)績(jī)的財(cái)務(wù)分析，以及收集材料進(jìn)行盡職調(diào)查。基于財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)解釋的建議通常在確定某些活動(dòng)或交易是否可行方面發(fā)揮作用。

薪資和就業(yè)前景：根據(jù)薪酬分析網(wǎng)站PayScale的數(shù)據(jù)顯示，2020年11月，投資銀行分析師的平均起薪為67,817美元（最新數(shù)據(jù)截至2021年1月）。

在投資銀行，員工的晉升路線通常是:2-3年分析師(Analyst)→2-3年助理(Associate)→幾年副總裁(Vice President)→幾年執(zhí)行董事(Executive Director)→董事總經(jīng)理(Managing Director)。

3.財(cái)務(wù)規(guī)劃師/個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)

金融專業(yè)的學(xué)生在本科學(xué)習(xí)中會(huì)學(xué)習(xí)各種投資工具和資產(chǎn)組合，這些知識(shí)可以幫助其成為合格的理財(cái)顧問(wèn)，從而為客戶提供有關(guān)如何管理其財(cái)務(wù)的建議。個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)評(píng)估個(gè)人的貨幣需求，并幫助他們做出投資，預(yù)算和儲(chǔ)蓄方面的決策。顧問(wèn)可以幫助客戶制定短期和長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)的戰(zhàn)略，從稅收計(jì)劃到退休計(jì)劃再到房地產(chǎn)計(jì)劃。除了提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)外，許多顧問(wèn)還提供稅收服務(wù)或出售保險(xiǎn)。他們可能會(huì)提供諸如共同基金之類的金融產(chǎn)品，甚至可能直接管理投資，或者充當(dāng)個(gè)人與資產(chǎn)經(jīng)理之間的聯(lián)絡(luò)人。

薪資和就業(yè)前景：根據(jù)美國(guó)勞工統(tǒng)計(jì)局（BLS）的數(shù)據(jù)，個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)的平均薪資為87,850美元，預(yù)計(jì)到2029年工作機(jī)會(huì)將以4％的速度增長(zhǎng)。

4.金融財(cái)務(wù)分析師

財(cái)務(wù)分析師為投資公司，保險(xiǎn)公司，咨詢公司和其他公司實(shí)體工作。主要負(fù)責(zé)合并和分析預(yù)算和損益表預(yù)測(cè)；準(zhǔn)備報(bào)告，進(jìn)行業(yè)務(wù)研究并開發(fā)預(yù)測(cè)模型。財(cái)務(wù)分析師也需要建立財(cái)務(wù)模型進(jìn)行復(fù)雜的定量分析，研究經(jīng)濟(jì)狀況，行業(yè)趨勢(shì)和公司基本面。其他工作包括研究股票、債券、公司和行業(yè)整體，來(lái)協(xié)助銀行家、投資者和公司財(cái)務(wù)官員進(jìn)行合并、收購(gòu)、股票/債券發(fā)行以及公司擴(kuò)張和重組等工作。

由于工作性質(zhì)需要有剖析財(cái)務(wù)報(bào)表和其他財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的能力，金融專業(yè)的學(xué)生可以利用其財(cái)務(wù)相關(guān)課程的經(jīng)驗(yàn)。金融的背景也會(huì)讓學(xué)生具有較強(qiáng)的IT技能，滿足工作要求。

薪資和就業(yè)前景：根據(jù)美國(guó)勞工統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，分析師的平均薪資為81,590美元，預(yù)計(jì)到2029年，工作崗位的增長(zhǎng)將比平均5％的速度更快。根據(jù)其最新數(shù)據(jù)，截至2021年1月，金融分析師在2019年的薪水中位數(shù)為81,590美元

5.投資者關(guān)系專員

投資者關(guān)系通過(guò)傳播關(guān)鍵信息來(lái)確保公司的公開交易股票得到公平交易，這些關(guān)鍵信息使投資者能夠確定公司是否是滿足其需求的良好投資。 IR部門是公共關(guān)系（PR）部門的子部門，致力于與投資者，股東，政府組織和整個(gè)金融界進(jìn)行溝通。

例如，當(dāng)公司進(jìn)行IPO路演時(shí)，一些機(jī)構(gòu)投資者通常會(huì)對(duì)公司作為投資工具產(chǎn)生興趣。 一旦感興趣，機(jī)構(gòu)投資者就需要有關(guān)公司的詳細(xì)信息，包括定性和定量信息。 要獲取此信息，請(qǐng)公司的IR部門提供其產(chǎn)品和服務(wù)的說(shuō)明，財(cái)務(wù)報(bào)表，財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)以及公司組織結(jié)構(gòu)的概述。

適合具有較強(qiáng)寫作，組織和溝通能力的金融專業(yè)學(xué)生擔(dān)任此職位，這是因?yàn)橥顿Y者關(guān)系專家負(fù)責(zé)向投資者、分析師和商業(yè)媒體提供公司或客戶的財(cái)務(wù)信息。

薪資和就業(yè)前景：根據(jù)PayScale的資料，早期投資人關(guān)系助理的平均薪資為61,076美元

6.預(yù)算分析師

預(yù)算分析師主要負(fù)責(zé)將財(cái)務(wù)原理應(yīng)用于商業(yè)、教育、政府和非營(yíng)利部門等多領(lǐng)域的項(xiàng)目和提案。需要分析預(yù)算并評(píng)估持續(xù)經(jīng)營(yíng)和新創(chuàng)企業(yè)的財(cái)務(wù)影響。預(yù)算分析師通過(guò)制定和執(zhí)行預(yù)算來(lái)幫助組織和企業(yè)組織和分配其財(cái)務(wù)資源。 他們監(jiān)控支出以使預(yù)算保持在預(yù)算之內(nèi)，并估算未來(lái)的支出需求。 高層管理人員依靠預(yù)算分析師的工作來(lái)準(zhǔn)備數(shù)據(jù)，以便他們做出明智的財(cái)務(wù)決策。

薪資和就業(yè)前景：根據(jù)美國(guó)勞工統(tǒng)計(jì)局（BLS）的數(shù)據(jù)，預(yù)算分析師的平均收入為76,540美元，預(yù)計(jì)到2029年工作機(jī)會(huì)將增長(zhǎng)約3％。

7.精算師

精算師是近年來(lái)較為火熱的新興就業(yè)方向，其在保險(xiǎn)，銀行，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和會(huì)計(jì)公司等以財(cái)務(wù)為導(dǎo)向的業(yè)務(wù)中發(fā)揮著領(lǐng)導(dǎo)作用。具有較強(qiáng)數(shù)學(xué)技能的金融專業(yè)畢業(yè)生非常適合從事精算行業(yè)、計(jì)算各種事件的可能性并評(píng)估財(cái)務(wù)后果。

薪資和就業(yè)前景：根據(jù)美國(guó)勞工統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，精算師的平均工資為108,350美元，預(yù)計(jì)到2029年工作崗位的增長(zhǎng)將比平均水平的19％快得多。

8.初級(jí)稅務(wù)助理/會(huì)計(jì)師

由于金融專業(yè)的學(xué)生在本科階段中也會(huì)涉及到較多的會(huì)計(jì)學(xué)習(xí)，例如財(cái)務(wù)報(bào)表等。因此，畢業(yè)生具有有能力在以財(cái)務(wù)為導(dǎo)向的行業(yè)中執(zhí)行復(fù)雜的會(huì)計(jì)工作。會(huì)計(jì)師負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)記錄的準(zhǔn)備和分析，包括數(shù)據(jù)管理，分析和咨詢，財(cái)務(wù)報(bào)表的創(chuàng)建以及確保公司會(huì)計(jì)慣例中的合規(guī)性。

即使金融行業(yè)需求在變化，但一些金融領(lǐng)域?qū)I(yè)人才依然有持續(xù)旺盛的需求，比如與稅收相關(guān)的需求，因?yàn)樾枰袷夭粩嘧兓膬?nèi)部稅收法規(guī)（IRS）法規(guī)以及地方和州法律。專業(yè)人員需要執(zhí)行與稅收有關(guān)的措施并制定政策，包括計(jì)算和估算付款，進(jìn)行研究，審查內(nèi)部財(cái)務(wù)系統(tǒng)，準(zhǔn)備與納稅相關(guān)的文件以及其他與稅收相關(guān)的文件，以及與審計(jì)師合作。

對(duì)于此類工作，應(yīng)聘者需要具有會(huì)計(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位（或至少具有會(huì)計(jì)技能），最終進(jìn)修則需要CPA執(zhí)照。但是，公司通常會(huì)在工作中贊助員工獲得相關(guān)證書。

考慮到這一點(diǎn)，初級(jí)稅務(wù)助理的角色對(duì)于在金融領(lǐng)域?qū)で蠊ぷ鹘?jīng)驗(yàn)的大學(xué)畢業(yè)生來(lái)說(shuō)是理想的選擇。根據(jù)BLS的數(shù)據(jù)，2019年的年薪中位數(shù)為54,890美元（截至2021年1月的最新數(shù)據(jù)），但到2028年，該領(lǐng)域的工作機(jī)會(huì)可能會(huì)減少4％

9.財(cái)務(wù)審計(jì)師

審計(jì)師的工作與會(huì)計(jì)師的工作重疊，但是其職責(zé)范圍更廣。審計(jì)師進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并負(fù)責(zé)防止公司違反規(guī)定。審計(jì)師審查公司的財(cái)務(wù)報(bào)表，并確保其公共記錄準(zhǔn)確無(wú)誤并符合現(xiàn)行法規(guī)。審核員檢查賬簿，總體業(yè)務(wù)實(shí)踐和程序，并提出降低成本，增加收入和提高利潤(rùn)的方法。

根據(jù)美國(guó)勞工統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，該行業(yè)在2019年的年薪中位數(shù)為71,550美元，預(yù)計(jì)到2029年將增長(zhǎng)4％。隨著審計(jì)或內(nèi)部審計(jì)的發(fā)展，審計(jì)師通常需要擁有經(jīng)濟(jì)學(xué)或公司金融學(xué)位。為了提高晉升機(jī)會(huì)，

注冊(cè)會(huì)計(jì)師執(zhí)照（CPA）和注冊(cè)內(nèi)部審計(jì)師（CIA）也是相對(duì)必要的。

10.信用分析師

信用分析師使用一系列標(biāo)準(zhǔn)來(lái)評(píng)估客戶信用申請(qǐng)并做出決定，包括申請(qǐng)目的、信用生存能力、客戶付款歷史和客戶信用度。同時(shí)信用分析師也會(huì)通過(guò)評(píng)估貸款前景的財(cái)務(wù)狀況為其提供融資所涉及的風(fēng)險(xiǎn)。而金融專業(yè)的學(xué)生畢業(yè)后具有評(píng)估實(shí)體的財(cái)務(wù)生存能力，并能夠解釋其財(cái)務(wù)記錄和數(shù)據(jù)。

薪酬：根據(jù)美國(guó)勞工統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，信用分析師的平均工資為73,650.7美元。

11.商業(yè)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人

商業(yè)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人分析客戶的商業(yè)計(jì)劃和財(cái)務(wù)狀況，以便為他們的企業(yè)推薦合適的空間。主要負(fù)責(zé)與客戶一起制定最佳購(gòu)房策略，為購(gòu)買家庭住宅，辦公室或購(gòu)物中心提供資金。同時(shí)也需要協(xié)助房地產(chǎn)的租賃，管理或銷售，并在決定如何投資或改善房地產(chǎn)或商業(yè)資產(chǎn)時(shí)，向客戶提供最佳行動(dòng)方案的建議。

因?yàn)樯婕拜^多人際關(guān)系處理，適合具有較強(qiáng)語(yǔ)言能力和銷售能力的學(xué)生。

薪酬：根據(jù)PayScale的數(shù)據(jù)，商業(yè)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人的平均工資約為42,500.9美元

12.保險(xiǎn)行業(yè)

相對(duì)投資銀行來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)行業(yè)工資回報(bào)相對(duì)較低，但工作性質(zhì)較為穩(wěn)定，也具有較大的發(fā)展空間。從事的具體工作例如保險(xiǎn)銷售代表，客戶服務(wù)專員等。

代表企業(yè)：法國(guó)安盛公司(AXA)、德國(guó)安聯(lián)集團(tuán)(Allianz)、荷蘭國(guó)際集團(tuán)(INGGroup)、美國(guó)國(guó)際集團(tuán)(AIG)、忠利保險(xiǎn)公司(AssicurazioniGenerali)等。

平均年薪：$37,667